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投資人該知道金融股存股的好與壞

資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網

投資人該知道金融股存股的好與壞

舉例來說:假設某一檔金融股股價35元,一張1000股,故一張金融股等於3萬5千元,若每年固定配息1.5元,一張股票可以領到1500元股息,算下來相當於 殖利率 5%(利息÷股價=殖利率)。若想要一年領30萬元股息,回推算只要存200張股票(約7百萬),換算下來大約每個月會有2.5萬元的股息。

如何挑選存股

  • 獲利穩定類型: 以問穩定領股息為目標,那殖利率的高低就成為首要觀察的指標。一般人最常聯想到就是 金融股跟官股銀行 。因為這些金融股和官股銀行不容易倒,而且獲利穩定,值得投資。另外有些 高股息ETF也可以參考一下,像是0056、國泰永續高股息(00878)、富邦特選高股息(00900)投資人該知道金融股存股的好與壞 、國泰股利精選30(00701)、元大高息低波(00713)、富邦優質高息(00730)。
  • 傳統產業: 像是食品股、生活必需消費品這些和一般認為與民生相關的產業,獲利相對穩定,相對不易受景氣週期影響。
  • 半導體、大型權值股 :台灣因為產業結構的關係,半導體產業特別興盛,因此偏好存這類股票的投資者也是存在。
  • 挑選不容易倒閉的企業
  • 穩定獲利而且EPS高一點
  • 每年的配息穩定

金融股的優點是什麼?

  • 穩定配息
  • 單價便宜、容易入手
  • 公司倒閉機率較小

優點1: 投資人該知道金融股存股的好與壞 穩定配息

優點2: 單價便宜、容易入手

優點3: 公司倒閉機率較小

為什麼很多人說不要存金融股

  • 當有黑天鵝事件時,股價也是會急劇下滑。
  • 台灣金融業過度兢爭下,造成獲利降低。
  • 保險業務佔比高的金融股,可能會有較多的風險 (ex: 俄羅斯倒債危機、防疫保單)。

發生金融危機或重大事件時,股價會急劇下滑

台灣金融業過度兢爭下,造成獲利降低

保險業務佔比高的金融股,可能會有較多的風險

金融股現況

一開始我們就有提到了「存股」跟「長期投資」的差異。如果還是會想要賺取利差,那在策略上,就不要去挑選適合存股的標的了。存股的好處在於每年的利息,而不是利差。也因為如此,假如在高點買入太多的投資者,也可能因為這個原因,稀釋掉了一些利潤。如果你今天是買在高點的投資者,最近因為保單之亂,金融股大跌導致心情不好,可以想一下,你自己的策略到底是什麼? 是一年後要買掉,買別的股票? 還是你會持續買進金融股放著生利息呢?

金融股存股到底好不好?存股之前沒思考這6件事,小心和你想得不一樣!

金融股存股到底好不好?存股之前沒思考這6件事,小心和你想得不一樣!

存股問題2:大到不能倒,不代表一定穩賺不賠

台灣的銀行是否真的大到不能倒,我既不知道也無法預測,但我知道:「 投資金融股,還是有可能拿了配息卻賠了本金!

補充資料:1989/6/22國泰人壽股價高達1975元,2007年國泰金股價也曾高達94.3元,但2020年已跌到只剩下40元多元

存股問題3:金融股不保證長期穩定配息

補充資料:以台新金為例,過去18年內有連續12年的配息紀錄,表現還算OK,但配息不算穩定,遇到經濟不景氣時可能無法配息(ex: 2006年、2007年、2009年無配息紀錄)。

而玉山金一樣在過去18年內有連續12年的配息紀錄,表現也還算不錯,但一樣可能因為經濟不景氣而無法配息 (ex: 在2003年、2007年無配息紀錄)。

存股問題4:分散存金融股並未真正分散風險

但以財務規劃的角度來看, 分散風險必須配置在「相關性較低」的投資標的 ,但投資不同的金融股,相關性其實是很高的,仍舊是「過度集中在金融產業」。

所以,就長期來說, 分散投資金融股雖可以避免單一公司獲利不佳的風險,卻無法避免整體金融產業不景氣的風險

存股問題5:犧牲股票的成長性,換取現金流的穩定性

畢竟,年輕人的投資本金雖然很低,但最大的本錢就是「時間」,因為時間可以創造指數型成長的複利效果。

一般來說,全球股市 (無論是台股或美股) 通常都有6~8%的年化報酬率,如果想要降低波動度,可以透過指數化投資、股債配置、長期投資、再平衡等方式達到穩定成長的效果

假設投資金融股領到的配息,沒有再投入資本市場,就只能創造「單利」而非「複利」效果,長期而言資產的成長速度一定會比較慢。

就算你懂得將金融股的配息做再投資,一來配息需要課稅,二來再投資也扣除交易手續費,所以扣掉這些成本後,資產成長的效果可能反而不如投資整體市場。

因此,一旦你選擇了 投資金融股,其實是拿「穩定配息」換取「資產成長」,反而錯過了整體市場 成長的大好機會

補充資料:以合庫金為例,2011~2019年的殖利率相對較高 (約5.2~7.1%),而股價波動度低 (從18.1漲到20.1);而代表台灣整體股市的0050 ETF,2011~2019年的殖利率雖然不高 (約1.3~3.5%),但成長幅度卻高達47% (從56.6元漲到83元)!

存股問題6:配發股利後,未必能填權息

玉山金填權息平均花費日數:約213天

資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網

合庫金填權息平均花費日數:約355天

資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網

台新金填權息平均花費日數:約458天

資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網

第一金填權息平均花費日數:約208天

資料來源:Goodinfo!台灣股市資訊網

存股問題總結

我只是看到太多人把「存股」的效果吹捧得太誇張,甚至當作畢生的投資目標,反而忽視了過度集中投資的風險,也忽視了整體股市的長期複利增值效果。

但這些都是倖存者偏差的結果!

1. 金融股雖然相對穩定,但千萬別把它視為存錢,因為投資一定有風險,可能是跌價風險,也可能是未配息的風險。

2. 既然投資都有風險,就不能把資金通通都押寶在金融股,而是要將一部分資金分散在相關性較低的標的(如債券型商品)。

3. 投資金融股的好處是降低資產波動度,但也代表犧牲了資產成長性,如果你離退休還很久,或者暫時不需透過領息過生活,應該要投入多數資金在穩健成長的整體股市。

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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2018-02-28

我是存股新手 該選擇投資「金融股」或是「ETF」呢?

台北市 / 綜合報導 國民黨副主席夏立言,今(27)日晚間結束訪中行程搭機回台,行前一再強調,這趟出訪是為關心台商並和對岸交流,不過原先喊出不見對岸官員,卻接連和中國海協會長張志軍、國台辦副主任陳元豐會面,仍然引發爭議。 國民黨副主席夏立言說:「跟張志軍見面的時候,我也清楚的對他表示,台灣的民眾對於大陸的軍演,幾乎高達9成的人表示不滿跟憂慮,這本來是一個很單純的,關懷聆聽在大陸國人的旅行,被有心人士操作如此政治化。」國民黨副主席夏立言 ,為了緩和各界議論,夏立言一回到台灣,馬上透過視訊連線,和國民黨中央一起召開記者會,針對這趟訪中行和外界來做報告,強調這次訪問目的非常單純,和張志軍會面時,也有清楚表達,台灣民眾對中國軍演的不滿。不過在夏立言抵台之前,基進黨就已經率團到桃園機場,高舉布條和各式標語,對夏立言赴中表達抗議,狠批國民黨在兩岸關係緊張之際,卻還派團出訪,認為是賣台行為,在機場外頭,並沒有和夏立言有直接接觸。    點我看更多華視新聞>>>  原始連結

國民黨議員倒戈挺陳其邁 柯志恩:給予尊重但仍保持聯絡

[新頭殼newtalk] 國民黨高雄市議員賴文德曾公開表態力挺高雄市長陳其邁連任,被視為民進黨成功「拔樁」,近日國民黨高雄市長參選人柯志恩密集走訪原鄉,今(26)日先後參加茂林區、六龜區提名同志介紹會,被媒體問到賴文德改挺陳其邁一事,柯志恩給予尊重,也呼籲陳其邁對關懷原鄉的態度應該始終如一。 柯志恩表示,原鄉一直是她非常重視的地區,但這些行程都是原先規劃,並沒有刻意安排,若再加上明天旗山、美濃地區的行程,就已經完整把38個行政區跑過1遍,未來將會再跑第2輪甚至第3輪。 對於陳其邁近期也時常到原鄉地區走動,柯志恩覺得完全沒有感受到任何壓力,陳其邁願意在選前到原鄉做資源上的分配,她樂觀其成,不過她還是強調,對原鄉的基礎建設、教育補助的重視,應該始終如一,而不是特定時間才來過來關心,對於願意重視原鄉所有的建設發展,大家都表達歡迎。 針對國民黨議員賴文德曾公開挺陳其邁連任一事,柯志恩指出,在上次桃源區的提名同志介紹會中,賴文德的團隊也有到場致意,目前雙方也都持續保持聯絡,對於賴文德的表態,她都給予尊重。 賴文德國民黨齡超過30年,4年前獲韓國瑜站台力挺,成功問鼎市議會,但當選不久即被檢舉賄選,

投資新手的「存股」懶人包:不用會選股,就存 ETF 賺股利、價差!

投資新手

與目前銀行定存約 1% 的微薄利息相比,存股確實是較好的理財方式,以 2019 年為例,台股所有上市櫃公司共發出高達 1.43 兆元配息給投資人,金融股普遍有 4%~5% 的配息。換句話說,把錢存在銀行領利息,倒不如把錢拿去買金融股來領配息。存股的投資人,如果每年都能領到穩定的配息,就能創造用錢賺錢的投資效益,存股具有「積極+穩健」的特性,報酬率因此遠高於定存,是累積財富的利器。最重要的是,存股能讓人安心睡覺,不用為了股價的漲漲跌跌而提心吊膽,因此,這種投資方式也很適合沒經驗的投資新手。

存股看似很簡單 但要花功夫研究

券商推出定期定額買股之後,資金不夠多的小資族,只要每個月能存下 1,000~3,000 元,就可以輕鬆存股當股東。長期來看,存股這種投資方式,不僅能強迫自己把錢存下來,把領到的配息再投入,也能善用時間複利的功效,就像滾雪球一樣,越滾越大,因此也適合當成長期籌措退休金的工具。有了定期定額買股的方式之後,「沒錢可投資」再也不能拿來當成不理財的藉口了。

存股就像定存一樣?

不過,很多人有錯誤觀念,以為存股就像定存一樣,把錢投入之後,就可以放著不管,然後錢就會不斷自己生出錢來。老實說,如果有這麼棒的投資方式,大家就不用費心去理財,也不會有人因為買股票而虧錢了

其實,上述的存股 3 原則,同時也點出了存股的幾個難題:好股要怎麼選?如何判斷股價是高或低?長期持有真的能獲利嗎?看著別人高興領股息,並不表示你也能如法炮製。想要採用存股的投資方式,還是要花功夫去學習,而最讓投資人頭痛的就是「選股」,因為好公司也有可能變壞。

  • 延伸閱讀:靠 ETF 養老,取代存股養老已成趨勢!但選錯標的. 別人領息賺價差,你只能乾瞪眼!

宏達電從歷史天價,跌到谷底

最知名的案例是宏達電(2498),原本是全球智慧型手機的領導品牌,2011 年 4 月股價曾創下 1,300 元的歷史天價,之後因為營運每下愈況,股價就一路往下走跌,到 2020 年 3 月底只剩下不到 30 元。投資人如果把宏達電當成存股標的,而在高點買進並長抱,即使每年都能領到配息,也無法彌補這幾年股價下跌造成的大幅虧損。

許多存股達人都強調,想靠著存股賺錢,選定投資標的後,一定要買在「便宜價」,並提供多種評估股價是便宜或昂貴的方式。即使股價評估方式可信,這對一般投資人而言,卻是個超高門檻,因為台股上市櫃就有 1 千 7 百多家公司,要從中篩選出值得存股的標的,將是個難以執行的大工程。萬一碰到像金融風暴或新冠疫情這種「黑天鵝」,很多好公司的股票都會瞬間大跌,不少存股投資人會採用逢低加碼的策略來攤平成本,但萬一股市一直崩跌,股價腰斬再腰斬,那恐怕只會越攤越平,而無法達到存股賺錢的目標。因此,想要存股賺錢的投資人,一定要花功夫關心全球經濟,並研究產業和個股,才能挑到真正「物美價廉」的股票,也才能找到最合適的買賣點。

上班族沒時間看盤,存 ETF 比存股好

但一般上班族根本沒那麼多時間研究股票,上班時也不能明目張膽地看盤,手中的閒錢可能也沒那麼多,那該怎麼辦?存股達人「不敗教主」陳重銘靠著投資股票,提前 10 年從高職教師退休,他以自己的經驗為例,鼓勵上班族一定要想辦法投資,因為辛苦工作賺來的薪水,通常只能勉強過活,即使省吃儉用,也很難存到什麼錢。他強調,唯有靠投資,上班族才可能翻轉自己的人生,甚至能夠打敗死薪水,像他一樣提前達到財務自由的目標。

  • 延伸閱讀:為何有人存 ETF 財富自由,有人卻賠光老本?4 大 ETF 類別,2 個存股族千萬不要碰!

陳重銘多年來存了數百張的金融股,但他發現,很多上班族對於投資都一知半解,看著別人存股賺錢,就一股腦兒投入所有資金,買進連自己都不了解的股票,到最後,可能沒賺到股息,甚至賠掉了大筆本金。陳重銘因此建議,沒時間研究股票的上班族可以改存 ETF(指數股票型基金),省去選股和擇時的麻煩。每檔 ETF 投資人該知道金融股存股的好與壞 都集合了一籃子的股票,舉例而言,買了國泰股利精選 30(00701),就相當於投資了 30 家營運穩健、配息穩定的好公司。而且,更讓投資人放心的是,主動型 ETF 都會定期調整成分股,也就是汰弱換強。「經理人選中壞股票的機率不高,就算遇到 1、2 檔壞股票,影響也會大幅降低,」陳重銘強調。

存 ETF 不用選股,不會買到地雷股

受到新冠疫情的影響,最近金融股都逃不過大跌的命運,很多檔都到了所謂的「便宜價」,很適合買來存股,但問題又來了,值得買的金融股這麼多,到底該買哪一檔?投資人此時就可以買國泰股利精選 30 這檔 ETF,因為若進行比對可發現,歷年來最常被投資人討論的個股存股標的,幾乎大範圍都涵蓋在這檔 ETF 的成份股中,趁大跌時分批買進這檔 ETF,就等於一次網羅了國內值得長期投資的金融、傳產、科技股,可以解決不知如何挑選存股標的的煩惱,更能在股市震盪的此刻,有效分散投資風險,為未來的獲利打下良好基礎。

  • 延伸閱讀:存股怎麼存才好?財經專家:不存個股、改存 ETF 更有效對抗股災!

懶人投資首選工具

理財專家都會跟你說,只要選對股、買在便宜價,就不用擔心股災。聽起來很有道理,做起來卻沒那麼簡單。如果你對投資真的沒慧根,很可能就會選錯股、買在昂貴價,而造成悲慘的情況:多頭行情時,你賠錢;遇到股災時,你賠更多。不想成為追高殺低、小賺大賠的典型散戶,建議你投資 ETF,它可以像股票一樣在股市買賣,也能當成存股標的。最重要的是,ETF 具有免選股、免擇時的優點,可以讓你把它當成懶人投資工具。